Devenir propriétaire n’a jamais été aussi tentant. En raison des conditions exceptionnelles dont bénéficient actuellement les banques pour se financer, les taux des crédits immobiliers ne cessent de dégringoler. Ainsi, il est aujourd’hui possible d’emprunter à 1% sur 25 ans ou à 0,8% sur 20 ans, selon les courtiers. Des conditions idéales… sauf que certains profils d’acheteurs éprouvent paradoxalement de grosses difficultés à accéder au crédit. Et pour cause, leurs dossiers dépassent le taux d’usure, un terme technique qui désigne le plafond au-delà duquel les banques ont l’interdiction de prêter de l’argent.
Ce fameux taux d’usure est établi par la Banque de France. Il est calculé en faisant la moyenne des taux d’intérêt pratiqués par les banques prêteuses durant le trimestre précédent, augmenté d’un tiers. Autrement dit, plus les taux sont bas, plus ce plafond s’abaisse lui aussi. Depuis le 1er juillet et le début du troisième trimestre, il est ainsi interdit d’accorder un prêt immobilier au-delà d’un TAEG (taux annuel effectif global qui comprend l’ensemble des frais) à 2,72% pour les prêts de moins de 10 ans, 2,79% pour les crédits étalés entre 10 et 20 ans, et enfin 2,97% sur les taux à 20 ans et plus. Ces plafonds n’ont cessé de dégringoler car en guise de comparaison, les taux d’usure du deuxième trimestre s’élevaient à 2,83% sur 15 ans et à 3,01% sur 20 ans.
Conséquences : les clients qui ne parviennent pas à décrocher de prêt en deçà de ces taux se retrouvent de facto exclus. Il s’agit bien souvent des ménages ne remplissant pas tous les critères des banques pour obtenir les meilleurs taux : faibles revenus, situation médicales délicates, professions à risque… Certains profils sont particulièrement parlants, comme le démontrent ces exemples fournis par le courtier en crédit immobilier Meilleurtaux.com. Ils permettent de constater que les victimes de l’usure appartiennent à différentes catégories de la population, quelle que soit la situation familiale et financière.
Un couple d’employés marié avec 2 enfants majeurs à charge a récemment voulu acheter un bien de 200.000 euros comme résidence principale. Ils gagnaient à eux deux 4.246 euros nets par mois en CDI et ont contracté un crédit regroupé de 175.800 euros sur 20 ans. Problème : du fait du faible montant emprunté, les frais annexes (notaires, mais aussi l’assurance emprunteur) ont représenté une part trop importante du total. Leur TAEG a ainsi grimpé à 3,1%. Bien au-dessus de la limite autorisée de 2,96%.
>> A lire aussi – Crédit immobilier : comment baisser la facture de 17% en renégociant son assurance emprunteur
Les seniors sont également parmi les victimes les plus fréquentes de ce taux d’usure. Un couple de retraités souhaitait financer l’achat d’une résidence secondaire de 203.000 euros avec un taux de 1,33% sur 20 ans. Mais leur assurance était très élevée du fait de leur âge : 0,8775%. Tout frais compris – garantie, dossier, notaire, courtage, assurance -, ils ont ainsi obtenu un TAEG de 3,18%, bien au dessus des taux maximum de 2,79%. Et encore, la banque et le courtier avaient pourtant accepté de n’appliquer aucun frais de dossier. Cela n’aura même pas suffit. Autre cas : une femme de 71 ans a effectué une demande de prêt de 40.000 euros sur 8 ans au taux de 0,8%. Elle payait aussi très cher son assurance, à 0,8769 %. Additionnés avec les frais de notaire, de courtage et de dossiers, son TAEG dépassait les 2,72%
Enfin, certains métiers à risque sont aussi particulièrement exposés. Un pompier de 58 ans, a voulu emprunter 4454.000 euros sur 20 ans à 1,2%. Avec sa femme de 53 ans, gérante salarié d’un salon de coiffure, ils ont assuré leur capital à hauteur de 75% chacun. Sauf que leur âge couplé à leur métier pénible – un coiffeur restant toute la journée debout et un pompier exposé à des risques mortels – font qu’ils ont dû payer relativement cher leur assurance : respectivement à 0,65% et 0,49%. Leur profil financier a beau être excellent, leur apport conséquent, aucune banque n’a pu se positionner du fait du dépassement du taux d’usure, fixé à 2,97%. Pour eux, la seule solution pour emprunter, aurait été de négocier un taux de 0,8% sur l’emprunt afin de compenser le coût de l’assurance.
Bienvenue sur notre site.
Cliquez sur l’image pour voir la vidéo.
80% de ceux qui nous ont fait confiance ont obtenu satisfaction.
15 000 000 d’€ récupérés pour nos adhérents depuis notre création : extourne de frais, dommages intérêts, annulation de dettes.
Depuis 23 ans (1994) nous sommes tous les jours à votre écoute. 2015 est l’année de notre 21 ème anniversaire.
Pour vous aider à résoudre votre problème
Pour constituer un important lobbying
Pour la cellule de prévention
On vous attend. Ensemble on sera encore plus fort.
Vous nous faites le plaisir de visiter notre site parce que vous cherchez une solution à vos problèmes bancaires. L’association est là pour vous aider mais réfléchissez à la façon dont vous pouvez participer à cette association car la solution définitive aux problèmes des abus bancaires passe par une action collective. Une fois réglé, le même problème ou un autre revient quelques temps après. La machine ne s’arrête jamais. C’est les lois qu’il faut changer. N’oubliez pas de visiter toutes les pages, vous trouverez probablement les réponses que vous cherchez.
Pourquoi avons nous créé la Fédération Nationale des Associations Contre les Abus Bancaires ?
- Pour permettre à tous ( association, entreprise, syndicat, club, particulier, profession libérale commerçant) de se retrouver dans une organisation puissante et efficace afin de mettre leurs moyens en commun et créer un lobbying puissant.
- Pour aider l’usager de banque à régler ses problèmes face aux abus du système bancaire. Groupons nos énergies. Ne rester pas seul face à votre banquier.
Les fondateurs de la Fnacab savent que : Tout est possible.Seules sont perdues d’avance les batailles qu’on ne livre pas !
Recevez toutes nos informations gratuitement toute l’année en retournant votre adresse mail et abonnez vous au site :
Mail : contact@fnacab.orgAdresse :2203 ch de Saint Claude, Le chorus 06600 Antibes |
Permanence Téléphonique :04 97 21 94 48Site: http://www.fnacab.org |
Bacchanule : 90% de réussite au bac, 60% d’illettrisme : comment mettre fin à l’un des plus gros mensonges français ? — Olivier Demeulenaere – Regards sur l’économie — INSURRECTION PACIFIQUE
« Plus personne ne le conteste en dehors du petit cercle des militants de la désinstruction qui se sont toujours servis de l’école pour faire de la politique, et dont le cas est sans remède : le taux de réussite au baccalauréat est si élevé qu’il ne signifie plus rien, les autorités elles-mêmes n’osant plus […]
Votre crédit immo peut être refusé malgré vos capacités d’emprunt…
L’article paru sur Capital peut vous être très utile, le voici.
Les taux bas enchaînent records sur records et les crédits immobiliers n’ont jamais été aussi attractifs. Paradoxalement, de plus en plus de dossiers sont refusés par les banques. Zoom sur ces profils qui sont privés d’accès à la propriété.
S’engueuler avec le banquier, se morfondre dans son coin, subir le stress quasi quotidien, s’en prendre à son conjoint ne sont pas des solutions.
L’endettement des Français préoccupe la Banque de France.
Vous l’entendez tous les jours: « faites du crédit vu les taux d’intérêt très bas ». Mais trop d’endettement nuit rapidement et se termine très mal. Les conseilleurs ne sont jamais les payeurs. Nous le vérifions tous les jours. C’est pourquoi la BDF commence à s’inquiéter. que dit elle?
Les risques liés à l’endettement ont atteint un niveau élevé et pourraient augmenter sur les six mois à venir, selon un rapport d’évaluation des risques du système financier français publié lundi par la Banque de France.
Dans son rapport semestriel, la banque centrale française a considéré ce risque à un niveau élevé, tout comme celui des marchés. Les risques liés à l’endettement sont classés en première position dans la hiérarchie des risques financiers tandis que les risques de marché sont considérés « d’un niveau quasi équivalent » à ces derniers. Leur perspective, soit leur évolution au cours des six prochains mois, ressort à la hausse, selon cette évaluation.
« La question de la soutenabilité de la croissance soutenue de l’endettement des entreprises et des ménages se pose », affirme l’institution financière publique, car « sa hausse ininterrompue contribue à une fragilisation macroéconomique progressive » et à un affaiblissement des capacités de résistance de l’économie française. D’autant que la faculté de l’Etat « à mobiliser les ressources publiques pour amortir de futurs chocs économiques ou financiers devient également plus limitée avec l’accumulation des déficits depuis la crise », s’inquiète-t-elle.
La Banque de France appelle à la vigilance
Côté entreprises, cette hausse du crédit « augmente le risque de défaut et/ou les difficultés de refinancement en cas de choc macroéconomique » tandis que du côté des ménages, des signaux « d’assouplissement progressif » des critères d’octroi du crédit appellent à la vigilance. « Vous avez un quart des ménages qui reçoivent des crédits alors qu’ils sont déjà soumis à une charge d’endettement, intérêts et remboursement compris, la plus élevée », a illustré Yvan Odonnat, directeur général adjoint de la Stabilité financière et des opérations à la Banque de France, lors d’une conférence de presse…
En savoir plus sur cbanque source de l’article
Sans cesse on le répète mais comme Cassandre on est pas vraiment écouté
Et pourtant, la sécurité absolue n’existe pas dans aucun domaine et notamment dans le bancaire. Tous les jours nous sommes sollicités avec des exclamations: « j’aurais pas cru », « c’est incroyable », « comment est ce possible ». Voila une arnaque rare mais pourtant vraie qui vous rendra un peu moi naïf. Peut être.
Un salarié a dérobé les données de trois millions de comptes bancaires, dont ceux de 173.000 entreprises. Le Québec est en émoi.
Le braquage est stupéfiant. Il a suffi de quelques clés USB à un salarié du Mouvement Desjardins, la banque des Québécois, pour dérober les données de trois millions de comptes bancaires, dont ceux de 173.000 entreprises. «Quelle vulnérabilité de la part d’une aussi grande institution financière», s’indigne Le Journal de Montréalà la suite du vol, révélé jeudi. Guy Cormier, le président de Desjardins, la principale institution bancaire du Québec, avec sept millions de clients, 47.000 employés et 304 milliards de dollars d’actifs, a annoncé qu’un employé a téléchargé les noms, prénoms, adresses, courriels, numéros de téléphone, numéros d’assurances sociales (équivalent d’une carte d’identité) et les habitudes transactionnelles de 40 % de la clientèle.
La direction de Desjardins assure que les mots de passe des comptes bancaires sur Internet n’ont pas été volés et qu’il ne s’agit pas d’une cyberattaque. Le conseiller en marketing aurait été arrêté, sans que l’on sache s’il a mis les données sur le Dark Web ou les a transmises à des tiers. Si c’est le cas, des délinquants pourront demander des cartes de crédit dans des banques canadiennes en lieu et place des clients lésés. Ces derniers ont entamé des recours collectifs contre Desjardins pour 8 milliards de dollars. Le Québec est en émoi. Comment une seule personne peut-elle avoir accès à autant de comptes? Assurant qu’il s’entourait des meilleurs experts en sécurité informatique, Guy Cormier a déclaré: «Je tiens à rassurer nos clients. Les avoirs qu’ils détiennent chez Desjardins et les transactions qu’ils effectuent sont protégés.»
» LIRE AUSSI – Nord: gare à l’arnaque «à la clé USB» dans les boîtes aux lettres
Crédit vacances: ce que vous devez savoir avant de souscrire —
Avez-vous pensé à souscrire un crédit vacances pour cet été ? Comment en profiter sans risque ?
via Crédit vacances: ce que vous devez savoir avant de souscrire —
Le rapport secret sur le 80 km/h éventé : Les accidents ont augmenté pendant l’expérimentation ! — Olivier Demeulenaere – Regards sur l’économie
Edouard Philippe s’est donc rendu coupable d’un énorme mensonge… d’Etat. Qu’en pense Emmanuel Macron, notre président champion de la lutte contre la propagande et la désinformation, qui vient justement de faire savoir que sa loi contre les “fake news” était (déjà) prête ? OD « La transparence n’est pas le maître mot de la Sécurité routière. […]
Ubu au pouvoir : les « 80 km/h » — Olivier Demeulenaere – Regards sur l’économie
« Nous avons eu, sous M. Hollande, la loi sur les feux de cheminée en Île-de-France ; loi douce aux écolos mais idiote s’il en fut, car sans véritable objet et inapplicable de toute façon. Au palmarès des inepties, on peut ajouter maintenant la palinodie sur les 80 km/h. Après avoir imposé cela aux Français qui […]
via Ubu au pouvoir : les « 80 km/h » — Olivier Demeulenaere – Regards sur l’économie
Bon à savoir: La Cour de cassation confirme la règle souvent détournée par les banques.
Conservez soigneusement cet article, il peut vous servir car les problèmes n’arrivent pas qu’aux autres. Et dans tous les cas, la banque essaye souvent d’échapper au remboursement
Même si un système de sécurité rend très improbable l’utilisation frauduleuse d’une carte bancaire par internet, il appartient toujours à la banque de prouver qu’un client qui se dit victime ment ou a commis une faute.
La Cour de cassation a donc rejeté les réclamations d’une banque qui jugeait impossible la fraude invoquée par son client, le système « 3D Secure » étant particulièrement sûr. La banque, en l’espèce, a été condamnée à prendre en charge les débits que son client déclarait frauduleux, et elle a dû renflouer le compte.
Le système 3D Secure impose, pour valider un achat en ligne, de connaître tous les numéros de la carte bancaire utilisée et de saisir le code de sécurité à 6 chiffres envoyé alors par SMS au titulaire du compte. Le système nécessite l’utilisation de deux appareils différents et il est particulièrement sécurisé, soutenait la banque. Il faut connaître le nom, le numéro de la carte, la date de validité, le cryptogramme, et recevoir sur l’écran du téléphone le code secret unique adressé instantanément. Or, toutes ces étapes ont été observées et le client ne soutenait pas avoir perdu son téléphone. La banque estimait qu’en pareil cas, le principe de la responsabilité devait être inversé. Au lieu d’être obligée de prouver la fraude de son client, c’est ce dernier, disait-elle, qui devrait prouver sa bonne foi.
Le risque pèse sur celui qui fournit l’instrument de paiement
Mais la Cour de cassation a refusé toute exception. Le code monéraire et financier fait peser le risque sur celui qui fournit un instrument de paiement. C’est à lui de faire en sorte qu’il ne soit pas accessible à d’autres personnes. C’est à lui de prouver que l’utilisateur n’a pas pris les mesures de sécurité nécessaires, intentionnellement ou par négligence, ou qu’il a agi frauduleusement.
La Cour avait déjà jugé en janvier 2017 que même en cas de phishing ou « hameçonnage », même si les dires du client étaient incompatibles avec les systèmes de sécurité en place, la charge de la preuve ne pouvait pas peser sur lui.
Lire aussi : Votre banquier vous protège-t-il suffisamment de la fraude ?
(Cass. Com, 29.5.2019, B 18-10.147).
En savoir plus sur la source: https://www.cbanque.com/banque/actualites/74468/paiement-en-ligne-en-cas-de-fraude-c-est-la-banque-qui-est-responsable#bxx2fHt7IJMopmZj.99
1,2 million de ménages se sont déclarés victimes d’au moins une escroquerie bancaire.
Escroquerie bancaire : le nombre de ménages victimes a explosé en six ans. Plus de 1,2 million de ménages se sont déclarés victimes d’au moins une escroquerie bancaire en 2016, un nombre qui a plus que doublé en six ans avec un préjudice souvent inférieur à 300 euros, selon une étude de l’ONDRP publiée mercredi. L’Observatoire national de […]
Nous croyons les réalités plus que les manipulations officielles. Et vous?
L’augmentation des sommes versées en mai 2019 par rapport à mai 2018 est d’une ampleur inédite depuis 2013. Ce sont les sommes versées en cas de faillite d’entreprises aux salariés. Difficile de croire les autres chiffres qui tendent à faire croire qu’on va dans le bon sens.
Selon l’AGS, l’organisme qui garantit aux salariés leur rémunération en cas de redressement ou de liquidation judiciaire d’une société, le montant des avances salariales octroyé le mois dernier a bondi de 24% par rapport à mai 2018. Cette structure patronale a versé 124,8 millions d’euros pour 25 245 salariés d’entreprises en grande difficulté, selon les chiffres relayés par Le Figaro. Dans 90% des cas, il s’agit de très petites entreprises. Les secteurs de la construction et du commerce sont les plus touchés.
Comment expliquer ces mauvais chiffres ? « Il est difficile d’identifier les raisons de l’envolée des avances salariales de ce mois de mai, mais elle nous met en alerte, d’autant que l’approche des congés payés est toujours déterminante sur l’ouverture des procédures collectives », explique Christophe Fourage, responsable du pôle pilotage et performance de l’AGS.
Les Gilets jaunes ne sont pour l’instant pas mis en cause. « À ce stade, nous n’avons pas d’éléments nous permettant d’identifier un impact significatif de ce mouvement social sur notre activité. Si impact il y a, il semblerait pour l’heure qu’il soit reporté dans le temps en raison des différentes aides octroyées », poursuit Christophe Fourage.
D’avril 2018 à mars 209, le régime de garantie des salariés, qui fonctionne principalement avec les cotisations des entreprises, a versé près d’1,5 milliard d’euros au profit de 190 000 salariés. 608 millions d’euros ont pu être récupérés.
En savoir plus sur https://www.cbanque.com/actu/74442/salaire-le-montant-des-impayes-explose-de-24-sur-un-an#GvfVjIz32ow747lE.99
