Vous l’entendez tous les jours: « faites du crédit vu les taux d’intérêt très bas ». Mais trop d’endettement nuit rapidement et se termine très mal. Les conseilleurs ne sont jamais les payeurs. Nous le vérifions tous les jours. C’est pourquoi la BDF commence à s’inquiéter. que dit elle?

Les risques liés à l’endettement ont atteint un niveau élevé et pourraient augmenter sur les six mois à venir, selon un rapport d’évaluation des risques du système financier français publié lundi par la Banque de France.

Dans son rapport semestriel, la banque centrale française a considéré ce risque à un niveau élevé, tout comme celui des marchés. Les risques liés à l’endettement sont classés en première position dans la hiérarchie des risques financiers tandis que les risques de marché sont considérés « d’un niveau quasi équivalent » à ces derniers. Leur perspective, soit leur évolution au cours des six prochains mois, ressort à la hausse, selon cette évaluation.

« La question de la soutenabilité de la croissance soutenue de l’endettement des entreprises et des ménages se pose », affirme l’institution financière publique, car « sa hausse ininterrompue contribue à une fragilisation macroéconomique progressive » et à un affaiblissement des capacités de résistance de l’économie française. D’autant que la faculté de l’Etat « à mobiliser les ressources publiques pour amortir de futurs chocs économiques ou financiers devient également plus limitée avec l’accumulation des déficits depuis la crise », s’inquiète-t-elle.

La Banque de France appelle à la vigilance

Côté entreprises, cette hausse du crédit « augmente le risque de défaut et/ou les difficultés de refinancement en cas de choc macroéconomique » tandis que du côté des ménages, des signaux « d’assouplissement progressif » des critères d’octroi du crédit appellent à la vigilance. « Vous avez un quart des ménages qui reçoivent des crédits alors qu’ils sont déjà soumis à une charge d’endettement, intérêts et remboursement compris, la plus élevée », a illustré Yvan Odonnat, directeur général adjoint de la Stabilité financière et des opérations à la Banque de France, lors d’une conférence de presse…

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Et pourtant, la sécurité absolue n’existe pas dans aucun domaine et notamment dans le bancaire. Tous les jours nous sommes sollicités avec des exclamations: « j’aurais pas cru », « c’est incroyable », « comment est ce possible ». Voila une arnaque rare mais pourtant vraie qui vous rendra un peu moi naïf. Peut être.

Un salarié a dérobé les données de trois millions de comptes bancaires, dont ceux de 173.000 entreprises. Le Québec est en émoi.

Le braquage est stupéfiant. Il a suffi de quelques clés USB à un salarié du Mouvement Desjardins, la banque des Québécois, pour dérober les données de trois millions de comptes bancaires, dont ceux de 173.000 entreprises. «Quelle vulnérabilité de la part d’une aussi grande institution financière», s’indigne Le Journal de Montréalà la suite du vol, révélé jeudi. Guy Cormier, le président de Desjardins, la principale institution bancaire du Québec, avec sept millions de clients, 47.000 employés et 304 milliards de dollars d’actifs, a annoncé qu’un employé a téléchargé les noms, prénoms, adresses, courriels, numéros de téléphone, numéros d’assurances sociales (équivalent d’une carte d’identité) et les habitudes transactionnelles de 40 % de la clientèle.

La direction de Desjardins assure que les mots de passe des comptes bancaires sur Internet n’ont pas été volés et qu’il ne s’agit pas d’une cyberattaque. Le conseiller en marketing aurait été arrêté, sans que l’on sache s’il a mis les données sur le Dark Web ou les a transmises à des tiers. Si c’est le cas, des délinquants pourront demander des cartes de crédit dans des banques canadiennes en lieu et place des clients lésés. Ces derniers ont entamé des recours collectifs contre Desjardins pour 8 milliards de dollars. Le Québec est en émoi. Comment une seule personne peut-elle avoir accès à autant de comptes? Assurant qu’il s’entourait des meilleurs experts en sécurité informatique, Guy Cormier a déclaré: «Je tiens à rassurer nos clients. Les avoirs qu’ils détiennent chez Desjardins et les transactions qu’ils effectuent sont protégés.»

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Conservez soigneusement cet article, il peut vous servir car les problèmes n’arrivent pas qu’aux autres. Et dans tous les cas, la banque essaye souvent d’échapper au remboursement

Même si un système de sécurité rend très improbable l’utilisation frauduleuse d’une carte bancaire par internet, il appartient toujours à la banque de prouver qu’un client qui se dit victime ment ou a commis une faute.

La Cour de cassation a donc rejeté les réclamations d’une banque qui jugeait impossible la fraude invoquée par son client, le système « 3D Secure » étant particulièrement sûr. La banque, en l’espèce, a été condamnée à prendre en charge les débits que son client déclarait frauduleux, et elle a dû renflouer le compte.

Le système 3D Secure impose, pour valider un achat en ligne, de connaître tous les numéros de la carte bancaire utilisée et de saisir le code de sécurité à 6 chiffres envoyé alors par SMS au titulaire du compte. Le système nécessite l’utilisation de deux appareils différents et il est particulièrement sécurisé, soutenait la banque. Il faut connaître le nom, le numéro de la carte, la date de validité, le cryptogramme, et recevoir sur l’écran du téléphone le code secret unique adressé instantanément. Or, toutes ces étapes ont été observées et le client ne soutenait pas avoir perdu son téléphone. La banque estimait qu’en pareil cas, le principe de la responsabilité devait être inversé. Au lieu d’être obligée de prouver la fraude de son client, c’est ce dernier, disait-elle, qui devrait prouver sa bonne foi.

Le risque pèse sur celui qui fournit l’instrument de paiement
Mais la Cour de cassation a refusé toute exception. Le code monéraire et financier fait peser le risque sur celui qui fournit un instrument de paiement. C’est à lui de faire en sorte qu’il ne soit pas accessible à d’autres personnes. C’est à lui de prouver que l’utilisateur n’a pas pris les mesures de sécurité nécessaires, intentionnellement ou par négligence, ou qu’il a agi frauduleusement.

La Cour avait déjà jugé en janvier 2017 que même en cas de phishing ou « hameçonnage », même si les dires du client étaient incompatibles avec les systèmes de sécurité en place, la charge de la preuve ne pouvait pas peser sur lui.

Lire aussi : Votre banquier vous protège-t-il suffisamment de la fraude ?

(Cass. Com, 29.5.2019, B 18-10.147).

En savoir plus sur la source: https://www.cbanque.com/banque/actualites/74468/paiement-en-ligne-en-cas-de-fraude-c-est-la-banque-qui-est-responsable#bxx2fHt7IJMopmZj.99

L’augmentation des sommes versées en mai 2019 par rapport à mai 2018 est d’une ampleur inédite depuis 2013. Ce sont les sommes versées en cas de faillite d’entreprises aux salariés. Difficile de croire les autres chiffres qui tendent à faire croire qu’on va dans le bon sens.

Selon l’AGS, l’organisme qui garantit aux salariés leur rémunération en cas de redressement ou de liquidation judiciaire d’une société, le montant des avances salariales octroyé le mois dernier a bondi de 24% par rapport à mai 2018. Cette structure patronale a versé 124,8 millions d’euros pour 25 245 salariés d’entreprises en grande difficulté, selon les chiffres relayés par Le Figaro. Dans 90% des cas, il s’agit de très petites entreprises. Les secteurs de la construction et du commerce sont les plus touchés.

Comment expliquer ces mauvais chiffres ? « Il est difficile d’identifier les raisons de l’envolée des avances salariales de ce mois de mai, mais elle nous met en alerte, d’autant que l’approche des congés payés est toujours déterminante sur l’ouverture des procédures collectives », explique Christophe Fourage, responsable du pôle pilotage et performance de l’AGS.

Les Gilets jaunes ne sont pour l’instant pas mis en cause. « À ce stade, nous n’avons pas d’éléments nous permettant d’identifier un impact significatif de ce mouvement social sur notre activité. Si impact il y a, il semblerait pour l’heure qu’il soit reporté dans le temps en raison des différentes aides octroyées », poursuit Christophe Fourage.

D’avril 2018 à mars 209, le régime de garantie des salariés, qui fonctionne principalement avec les cotisations des entreprises, a versé près d’1,5 milliard d’euros au profit de 190 000 salariés. 608 millions d’euros ont pu être récupérés.

En savoir plus sur https://www.cbanque.com/actu/74442/salaire-le-montant-des-impayes-explose-de-24-sur-un-an#GvfVjIz32ow747lE.99

La suite ICI sur la source:FranceTransactions.com

https://www.francetransactions.com/actus/news-banques/banques-virements-instantanes-de-la-theorie-a-la-pratique-l-instantane-reste.html